Как проверить долги по кредитам

Если вы не помните, перед какими банками или другими кредитными организациями у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших рассрочках*, кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки, микрофинансовые организации и операторы сервиса рассрочки* в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Они могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Кредитная история может содержать информацию о самозапрете на оформление кредитов (займов) — если вы подавали соответствующее заявление. Такие сведения в кредитной истории могут уберечь вас от мошеннической схемы, при которой кредиты оформляются без ведома заявителя.

Если вы никогда не оформляли рассрочку*, не заключали договоров кредита (займа) и не оформляли самозапрет на кредиты (займы), кредитной истории у вас нет.

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

• онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории);
• онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
• лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

• по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
• лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
• при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
• в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

Если вам нужно проверить только установку самозапрета на кредиты, подайте запрос через портал госуслуг РФ. Эту информацию можно получить бесплатно неограниченное количество раз.

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 20 рабочих дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у организации, к которой она относится.

Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 20 рабочих дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

При неуплате рассрочки или кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу организации, на имущество и денежные средства должника могут наложить арест или обратить взыскание: деньги на счетах могут быть списаны, а имущество продано в счет погашения долга. Если у вас есть доход (например, заработная плата), его часть может удерживаться и перечисляться в пользу банка, МФО или оператора сервиса рассрочки. Но некоторые доходы и имущество нельзя изъять для погашения долга.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 3,5 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

С 1 марта 2025 года вы можете оформить самозапрет на заключение с вами договоров кредита (займа), подав заявление через портал госуслуг РФ. Для этого понадобятся ваши паспортные данные и номер ИНН.

Самозапрет распространяется на все кредиты, за исключением ипотечного, образовательного и автокредита. Запрет может быть полным или частичным. При полном запрете вы нигде не сможете получить кредит. При частичном вы можете выбрать, что ограничить: только онлайн-кредит в банке или МФО, кредит лично или онлайн только в МФО, любым способом только в банке.